子ども名義の預貯金・学資保険は、財産分与の対象になりますか？

離婚時の財産分与を考えるとき、「子ども名義の財産についてどう分けたらよいでしょうか」という相談をいただくことがあります。

子ども名義の財産、と一言でいっても、子どものために貯めた預貯金であったり、お小遣いやお年玉を貯めたものであったり、もしくは、夫婦のお金だけど将来のために子ども名義にしてあったりなど、さまざまな種類があります。一方、学資保険のように「子どものために使う」という用途が明らかなものもあります。

そして、子ども名義の財産を「財産分与のときどう分けるか」、「夫婦のどちらがもらうか」という点は、その財産の種類、性質や原資の内容、利用目的などの事情によってケースバイケースでの対応が必要で、一律に解決はできません。

今回は、子ども名義の預貯金を財産分与で誰が取得するか、学資保険は誰が取得するかといった、子どもと財産分与の双方がからむ難しい問題について、離婚問題にくわしい弁護士が解説します。

なお、財産分与を求めるときに知っておいていただきたい知識は、次のまとめ解説をご覧ください。

まとめ 財産分与について離婚時に知っておきたい全知識【弁護士解説】

子ども名義の財産と財産分与の問題

財産分与とは、婚姻期間中に夫婦が協力してつくりあげた財産を、公平の観点から分配するための手続きです。財産分与の対象となる財産を「共有財産」といい、原則として、結婚から別居までに、夫婦で協力してつくった財産が対象となります。

婚姻前から有していた財産、自己の名において取得した財産（贈与・相続など）は「特有財産」として分与の対象から外れますが、「子ども名義の財産がどちらにあたるのか」という相談を受けることがよくあります。

というのも、夫婦生活を続けていく中で、夫婦の財産を子ども名義としておくケースはよくあるからです。将来的には、相続によって財産は子どもに承継されるのですから、円満なうちは、夫婦の同意のもとに子ども名義としておく家庭も多いです。そのため「名目上は子どもの財産でも、実質は家庭の預貯金であり、実質は夫婦共有財産である」という財産はよくあり、このような財産が、分与の対象となるのは当然です。

今回の解説の結論として、子ども名義の預貯金・学資保険などについて、その実質が夫婦の共有財産といえるかどうかによって判断します。名義による区別ではないということです。

そのため、名義が子ども名義でも実質は共有財産であれば財産分与の対象となりますし、名義も実質もともに子どものものである場合（お年玉・お小遣いなど）であれば、子どもに帰属する財産と判断され、夫婦の財産分与の対象からははずれることとなります。

【種類別】財産分与で争いとなる子ども名義の財産の扱い

「名義が子どもであっても実質が夫婦の共有財産であれば、財産分与の対象となる」と解説しました。逆に、実質的にも子どもの財産そのものであれば、夫婦の財産分与の対象とはなりません。

民法では次のとおり、夫婦の財産は共有財産と推定されるルールになっているので、「実質も子どもに帰属する財産だ」という主張をしたいときには、その主張をする側が立証責任を負います。

民法762条（夫婦間における財産の帰属）

1. 夫婦の一方が婚姻前から有する財産及び婚姻中自己の名で得た財産は、その特有財産（夫婦の一方が単独で有する財産をいう。）とする。
2. 夫婦のいずれに属するか明らかでない財産は、その共有に属するものと推定する。

民法（e-Gov法令検索）

そこで次に、夫婦間で帰属が争いとなる子ども名義の財産にどのようなものがあるかについて、その種類ごとに取扱いを解説します。なお、子ども名義の財産についても、隠し財産やへそくりとなってしまわないよう事前の調査が重要です。

子どもが自分で稼いだお金

子ども名義の財産のなかでも、子どもが自分で稼いだお金は、子ども固有の財産とされます。つまり、夫婦の共有財産ではなく、財産分与の対象とはなりません。

例えば、子どもがアルバイトで稼いだお金がこれにあたります。

自由な処分を許して贈与したお金

子どもに自由な処分を許して贈与されたお金もまた、子どもの固有の財産となり、夫婦の財産分与の対象とはなりません。これは、その原資が夫婦の財産から出されていたとしても同じことです。

例えば次のものは、子どもの固有の財産です。

とはいえ、お年玉や入学祝いが多額になり、子どもが幼いといった場合など、現実的にはその管理は両親が行い、離婚後は親権者に委ねられるケースも多いです。

子どもに対して贈与されたお金でも、実質的には夫婦に対する贈与と評価できる場合には、夫婦の共有財産とされることがあります。このような判断は、贈与の金額、贈与の時期、子どもの年齢、用途などの事情を総合考慮して判断すべきです。

例えば、かなり前にもらって子ども名義の預貯金口座に入れていて、その内訳が不明な場合などに、その原資がお年玉だと主張したいケースなどでは、「正月に預け入れた」、「入学のタイミングで大きな入金があった」というように時期を明らかにして説明するようにしてください。親せきから祝い金の贈与を受けたが、子どもの年齢に比して高額であるといったケースでは、子どもに対する贈与というよりも今後の育児や教育に宛てるために夫婦に贈与されたものと考えるべきです。

子どものために使うことを夫婦が合意した財産

子ども名義の預貯金が実質は夫婦の共有財産であったとしても、夫婦がともにそのお金を子どものために使うことに争いがない場合には財産分与の対象とはしないこともできます。

離婚するとしても親子関係はなくなりませんから、親権者とならない親の側でも子どもに愛情が残っていれば、このような解決策がとられることも実務上は多くあります。この場合、財産分与の対象としないときには、子ども固有の財産として子どもが取得します（実際は、離婚後の親権者が管理することもあります）。

出産祝い金

出産祝いは、出産に際して子どもに対して贈与されることが多いですが、実際には育児に充てるお金として夫婦に贈与されたものと考えられます。そのため、出産祝いを使わずに子どもの名義の預貯金口座に貯めていたとき、夫婦の共有財産として財産分与の対象とすることが原則です。

なお、出産・育児には相当なお金がかかるため、子どもが幼いうちに離婚してしまうといったケースでは、夫婦の合意のもと、出産祝い金は子ども固有の財産として、離婚後の親権者が管理するという解決がとられることが多いです。

公的な給付（出産一時金・児童手当・補助金など）

出産一時金、児童手当その他の補助金といった公的な給付が、子ども名義の預貯金口座に貯められることがあります。これらもまた、子どもの養育・教育に充てるためのお金と考えられるため、夫婦の共有財産として分与することが多いです。

なお、離婚後に受領できる児童手当などの公的な給付については、受取人変更手続きを行い、実際に子どもを養育する側の親が受け取るようにします。

毎月定期・賞与時の入金などの家庭の余剰金

子どもの預貯金に、毎月定期的に一定額の入金がある場合や、一方配偶者の賞与時にまとまった入金があるといった場合には、その実質は、家庭の余剰金が貯金されているものと考えられます。

このような場合、預貯金口座の名義は子どもであっても、実質は夫婦の共有財産であり、分与の対象とすべきです。

内訳不明の預貯金の扱いは？

子ども名義の財産や預貯金でも、子ども固有の財産となる場合（財産分与の対象外）もあれば、夫婦共有の財産となる場合（財産分与の対象）もあり、事案に応じた対応が必要だと解説しました。

長期の婚姻期間がある夫婦から、「子ども名義の預貯金口座の中にさまざまな種類の入金があり、内訳が不明なためどのように分けてよいかわからない」という相談を受けることがよくあります。「お年玉口座」、「貯蓄口座」と明確に区分されていればよいですが、多くの夫婦は、子ども名義の1つの預貯金口座にいろいろなお金を貯めているためです。

長年貯めてきた子ども名義の預貯金の内訳が判別不能なとき、夫婦間の話し合いで解決できない場合には、証拠によって証明する必要があります。

特に、財産分与について離婚調停（離婚時の財産分与）、財産分与請求調停（離婚後の財産分与）などで争う場合、裁判所は特に証拠を重視します。次のような点に意識して、証拠収集をするようにしてください。

この証明については、前章で解説したとおり原則として「共有財産」であるという推定を受けるため、「子どもの固有の財産である」と主張したい側が証明を行うこととなります。

重要な証拠として、まずは金融機関の取引履歴を取り寄せて検討することからはじめてください。金融機関の取引履歴を検討するにあたり、次の2点の注意点があります。

財産分与における学資保険の扱い

子どもの名義の財産のなかでも、学資保険には特殊性があります。

学資保険は、預貯金と同じく「お金を貯める」という機能だけでなく、「保険」という機能があるからです。つまり、学資保険では、離婚時に解約して分けてしまうのではなく、子どものために保険料支払いを継続しておいたほうが有益な場合も多く、この点を考慮した解決が希望されます。

そのため、学資保険の財産分与における扱いでは、次の3つのいずれかの方法が選択されることが実務では多いです。

財産分与の対象とする場合の分け方

学資保険を財産分与の対象とするときには、その財産価値を折半するようにします。具体的には、財産分与の基準時（別居時が原則）に解約したとき生じる解約返戻金を折半するという方法をとります。

ただし、学資保険を存続させたほうが将来戻ってくるお金が多くなる場合も多いです。

そのため、学資保険については親権者が引き続き保険料を支払い、「（財産分与の基準時に）解約したとしたら生じる解約返戻金」の半額を相手に支払う、という分与の方法をとることがあります。

学資保険を親権者が引き継ぐときの注意点

以上のとおり、学資保険は「子どもの学費」という用途が明確で、かつ、存続する方が有利なことが多いため、離婚後は親権者に引き継ぐという解決策がよくとられます。

子ども固有の財産として財産分与の対象外とするときでも、子どもが幼いときは、事実上は離婚後の親権者が管理します。

このように学資保険を親権者が引き継ぐときには、将来の不安を絶つため、次の3点に注意が必要です。

子ども名義の財産に関する裁判例

最後に、子ども名義の財産について判断した裁判例について解説します。

裁判例では、子ども固有の財産とした事例（財産分与の対象外とした事例）、夫婦の共有財産とした事例（財産分与の対象とした事例）のいずれもが存在するため、それぞれ紹介します。

いずれの裁判例も個別ケースへの解決策であり、類似の事例でも同じ結論となるわけではないものの、裁判例でどのような事情を重視されたかを知ることが、あなたのケースの解決策にもつながります。

子ども固有の財産とした裁判例

東京地裁平成16年3月18日判決

この裁判例では、次のように判示して、子ども名義の預貯金について、離婚後の親権者となるものが管理していることなどをを理由として、財産分与の対象とはならないと判断しました。

なお、この裁判例では子どもがダウン症という障害を持っていることが考慮されています。

子供達の名義の預貯金については、これを一時，本件不動産の返済資金に使用したことがあるなど、実質的には原告と被告との管理のもとにある預貯金ということができるが、子供達の預貯金など、その一部については、その本件不動産のローンの返済資金として使用され、また，平成14年12月など，本件離婚にかかる調停が起こされた後に組まれたものがあることが認められる。
…（略）…以上からすれば、預貯金については、子供名義のものも含めて、原告と被告の収入から形成されてきていることが認められ、現時点では，原告名義と子供名義の預貯金は原告の管理に、被告名義の貯金は被告の管理のもとにあるから、これらは特に分与しないこととするのが相当である。（なお、Ｃの名義の預貯金については、特に額が大きいが、同人がダウン症であることを考え、そのままにしておくのが相当である。）

東京地裁平成16年3月18日判決

高松高裁平成9年3月27日判決

この裁判例では次のように判示して、子ども名義の預貯金については子どもへの贈与の趣旨であると判断し、財産分与の対象財産ではないとの判断をしました。

控訴人は、右認定の財産のほか、長女名義の預金243万3546円及び三女名義の預金137万3991円も、財産分与の対象に含めるべきであると主張するが、いずれも子に対する贈与の趣旨で預金されたと認めるのが相当であるから、財産分与の対象財産とならない。

高松高裁平成9年3月27日判決

また、財産分与の中で婚姻費用が清算される場合はあるものの、夫婦が円満であったときに負担した分については清算すべきではないと判断しました。

夫婦の共有財産とした裁判例

東京地裁平成16年1月28日

この裁判例は次のように判示して、子ども名義の預貯金について、子どもが財産を管理できる年齢ではなく、財産の用途も限定されていなかったなどの理由から、夫婦の共有財産として財産分与の対象となるものと判断しました。

被告は、番号17の学資保険が被告の特有財産である旨主張するが、これを認めるに足りる的確な証拠はなく，清算の対象とするべきである。
原告X2は、子供名義の…（略）…預金が子供の特有財産であり清算の対象ではないと主張する。原告らの最年長の長女も現在10歳であり、上記の預金を自ら管理できる状態にないことは明らかである。このような年齢の子供の名義の預金については、用途を限定して他人から譲り受けたような金銭であればともかく、お年玉等の蓄積や、原告X2及び被告夫婦が将来のため子供名義で預金をしたとした場合には、実質的に夫婦の共有の財産とみるのが相当である。したがって、…（略）…預貯金全部が清算の対象となる。

東京地裁平成16年1月28日判決

まとめ

財産分与を検討するとき、夫婦それぞれの名義以外に、子ども名義の財産が存在することは多いです。しかし、財産の名義が子どもであっても、実質は家庭の余剰金を貯蓄していたにすぎないようなとき、その名義によらず財産分与の対象となる可能性があります。

財産分与の対象となる財産は「夫婦が協力して形成したかどうか」という公平の観点で決めるべきものであって、財産の名義によって決まるのではありません。

財産分与は、財産の額が多ければ多いほど高額となります。特に夫婦間に子どもがいるときには、将来の養育への不安から、財産分与の金額は大きな争いの種となります。

当事務所のサポート

弁護士法人浅野総合法律事務所では、離婚時の財産分与の問題について、多数の解決実績を有しています。

夫側（父親側）・妻側（母親側）のいずれでも、親権を得る側であるかどうかにかかわらず、「子ども名義財産の分与」についての知識を理解しておくことが有益です。ぜひお気軽にご相談ください。

財産分与のよくある質問

子ども名義の財産は、財産分与の対象になりますか？

財産分与の対象となるのは、夫婦の共有財産です。共有財産かどうかを判断するにあたっては、その財産が誰の名義であるかはかならずしも重要ではなく、子ども名義の財産でも、その実質が夫婦の協力によってつくりあげられたものであれば、財産分与の対象となります。もっと詳しく知りたい方は「子ども名義の財産と財産分与の問題」をご覧ください。

夫婦が離婚しても、学資保険をかけ続けることはできますか？

学資保険は、子ども名義の財産のなかでも特殊な考慮が必要であり、両親が離婚するときでも、かけつづけたほうが有利になるケースが多いです。相手に、子どもへの愛情が残っているときは、話し合いによって、学資保険は親権者が支払いつづけ、子どものために使えるよう配慮を求める方針がおすすめです。詳しくは「財産分与における学資保険の扱い」をご覧ください。